Le prêt à taux zéro (PTZ) est une aide financière instaurée en 1995 pour faciliter l’accès à la propriété aux ménages dont les revenus sont modestes. Proposé par des banques partenaires de l’État, ce prêt permet de financer une partie de l’achat immobilier, sans payer d’intérêts, ceux-ci étant pris en charge par l’État.

Pour bénéficier d’un prêt à taux zéro en 2024, vous devez remplir plusieurs conditions spécifiques.

Être primo-accédant

Vous ne devez pas avoir été propriétaire de votre résidence principale durant les deux années précédant la demande de PTZ. Des exceptions existent pour les détenteurs d’une carte d’invalidité, les bénéficiaires de l’AAH (allocation aux adultes handicapés) ou de l’AEEH (allocation d’éducation de l’enfant handicapé) ainsi que pour ceux dont le logement a été rendu inhabitable à la suite d’une catastrophe naturelle.

Vérifier vos revenus N-2

Vos revenus ne doivent pas dépasser un certain plafond, déterminé en fonction de la composition de votre ménage et de la localisation du bien immobilier. Ces plafonds ont été récemment révisés par le décret du 2 avril 2024[2]. Vous pouvez utiliser des simulateurs en ligne pour vérifier votre éligibilité en fonction de vos revenus.

Acheter un bien en zone éligible

Le montant du PTZ et les conditions d’éligibilité varient selon la zone géographique où se situe le bien immobilier. La France est divisée en plusieurs zones, où le marché est plus ou moins tendu (A, Abis, B1, B2, C), avec des montants de PTZ différents selon la tension immobilière de chaque région[3].

Acheter le bon type de logement

Le PTZ peut être utilisé pour l’achat d’un logement neuf, ou ancien avec des travaux représentant au moins 25 % du coût total de l’opération. Il s’applique également aux logements HLM en accession à la propriété. Le logement acheté doit devenir votre résidence principale au plus tard un an après l’achat, ou lors de votre départ à la retraite si celui-ci intervient dans les six ans suivant l’acquisition.

Vous pensez pouvoir décrocher un prêt à taux zéro en 2024 ? Vous devez suivre plusieurs étapes essentielles :

• Utilisez des simulateurs en ligne pour vérifier si vous remplissez les critères d’éligibilité, notamment en termes de revenus.
• Choisissez un bien répondant aux exigences du PTZ.
• Constituez un dossier complet comprenant les justificatifs de revenus, les avis d’imposition, les justificatifs de domicile, et les documents relatifs au bien immobilier (contrat de réservation, devis des travaux, etc.). Pour vous appuyer dans votre démarche, n’hésitez pas à vous faire aider de l’ADIL (Agence départementale d’information sur le logement).
• Le PTZ est proposé par des banques partenaires de l’État. Comparez les offres des différents établissements pour trouver les meilleures conditions.
• Présentez votre dossier à la banque de votre choix, qui vérifiera votre éligibilité et évaluera votre capacité de remboursement. Elle n’est pas obligée de vous accorder le PTZ.
• Si votre demande est acceptée, vous recevrez une offre de prêt à signer. Lisez attentivement toutes les conditions avant de signer.
• Une fois l’offre signée, les fonds seront débloqués selon les modalités convenues, généralement lors de la signature de l’acte de vente chez le notaire.