Le prêt à taux zéro (PTZ) est une aide de l’État mise en place pour les personnes aux revenus modestes et intermédiaires, mais qui s’adresse uniquement à ceux qui acquièrent leur premier logement. Il est accordé si les revenus de l’acheteur ne dépassent pas certains seuils, et si le logement constitue sa résidence principale.

Le demandeur doit s’adresser à une banque subventionnée par l’État, et c’est cette banque qui va délivrer le PTZ au demandeur s’il remplit tous les critères. Ce taux zéro PTZ est accordé sans aucun taux d’intérêt, et peut courir sur 20, 22 ou 25 ans. En revanche, il ne peut pas financer le logement intégralement : il ne peut représenter que 40 % maximum du prix d’achat, et ce montant est plafonné à 130 000 €.

Le PTZ est donc une bonne façon de constituer un apport personnel lors de l’achat d’un logement, et il peut être cumulé avec d’autres aides ainsi qu’un prêt immobilier classique. De plus, il réduit le coût total du financement, car il permet de limiter le recours à un crédit immobilier avec un taux d’intérêt classique.

Certaines collectivités locales proposent une aide à l’achat immobilier jeune pouvant aller jusqu’à 10 000 €. Cette aide est généralement destinée aux primo-accédants, sous conditions de ressources et selon des critères définis par les municipalités ou les conseils régionaux. Il est recommandé de se renseigner auprès de sa mairie ou de son département pour vérifier son éligibilité.

Les salariés des entreprises privées non agricoles et employant au moins 10 salariés peuvent prétendre au prêt action logement, qui est accordé par un organisme collecteur 1 % logement. Cette aide peut permettre d’obtenir un emprunt de 7 000 à 25 000 €, à un taux d’intérêt compris entre 0 et 1 %.

Ce prêt peut financer jusqu’à 30 % du prix du logement, et la durée de remboursement est fixée librement, dans la limite de 20 ans. Il peut être cumulé avec d’autres aides comme le PTZ ou un prêt immobilier classique.

Le prêt d’accession sociale (PAS) est un prêt destiné aux acheteurs dont les revenus ne dépassent pas certains plafonds de ressources fixés. Le logement acheté peut aussi bien être un logement neuf, un logement ancien nécessitant ou non des travaux, mais il peut également s’agir d’un projet de construction.

Le PAS est également accordé à un taux préférentiel, et il peut financer 100 % du prix du logement. Il peut être complété avec un apport personnel, un PTZ, un prêt épargne logement ou encore un prêt action logement. La durée de remboursement varie entre 5 et 30 ans, et le taux d’intérêt peut être fixe ou révisable.

Les collectivités locales sont nombreuses à proposer des aides aux personnes qui acquièrent leur premier achat immobilier, sous forme de prêts subventionnés ou d’exonération de taxe foncière durant un certain temps.

Certaines communes mettent en place des aides premier achat immobilier jeune, avec des conditions avantageuses, notamment en matière de financement et d’exonération fiscale. Il est donc toujours utile de se rendre à la mairie et de contacter le conseil général et le conseil régional, afin de connaître les aides accordées.

De plus, l’Agence Nationale pour l’Information sur le Logement (ANIL) recense également les collectivités qui proposent des aides à l’accession.

Les jeunes de moins de 25 ans peuvent bénéficier de certaines aides spécifiques, comme le prêt à taux zéro, le prêt action logement, ou encore des aides locales destinées aux jeunes actifs. Certains établissements bancaires proposent également des offres spécifiques aux jeunes acheteurs avec des conditions assouplies sur l’apport personnel ou les frais de dossier.

Les salariés et fonctionnaires peuvent obtenir des aides ou garanties lors de l’achat d’un logement. Certaines entreprises et mutuelles proposent des aides qui peuvent se présenter sous différentes formes. Il peut notamment s’agir de la participation aux résultats de l’entreprise, qui est mise en place dans les entreprises de plus de 50 salariés.

Avec les années, cette participation permet de cumuler une somme permettant de constituer un apport personnel lors de l’achat immobilier.

La CAF (Caisse d’Allocations Familiales) ne propose pas directement d’aides pour l’achat d’un logement, mais certaines prestations comme l’APL Accession peuvent aider à financer une partie des mensualités d’un prêt immobilier sous certaines conditions.

De plus, certaines aides locales peuvent être mises en place en complément des dispositifs nationaux pour les accédants à la propriété.

Lorsqu’on réalise un premier achat immobilier, il est essentiel d’anticiper plusieurs frais annexes en plus du financement du logement lui-même :

• Frais de notaire : représentant environ 7 à 8 % du prix du bien dans l’ancien, et 2 à 3 % dans le neuf.
• Frais de dossier pour la demande de prêt auprès de la banque.
• Assurance emprunteur, souvent obligatoire pour sécuriser le crédit immobilier.
• Taxe foncière, qui peut parfois être exonérée temporairement grâce aux aides locales.