Que regardent les banques avant de vous accorder un crédit immobilier ?

08 mar 2022
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Vous avez trouvé votre bien ? Il ne reste plus qu’à le financer. Bien souvent cette étape n’est pas la plus facile. Mieux vaut donc se préparer pour mettre toutes les chances de votre côté et obtenir le meilleur crédit immobilier. Voici ce que regardent en premier les banques avant d’accorder un prêt.

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Les banques analysent les risques de surendettement pour vous
Les banques analysent les risques de surendettement pour vous ©sebra/Shutterstock

Sommaire

La gestion de votre budget

Avant de vous prêter une somme importante, une banque veut s’assurer de votre capacité à la rembourser régulièrement et sans difficultés. Elle va donc regarder avec attention votre capacité à gérer votre budget : est-ce que le client met régulièrement de côté ? Est-ce qu’il finit parfois son mois dans le négatif ? Est-ce qu’il dépense sans compter ou suit un certain rythme de dépenses ? Bref, est-ce qu’il est capable de supporter une lourde charge supplémentaire chaque mois ? La banque trouvera toutes ces réponses dans vos relevés de comptes où elle regardera :

  • Vos revenus
  • Vos dépenses courantes (alimentation, sortie…)
  • Vos charges fixes (loyer, facture d’électricité, de gaz, abonnements, forfaits…)
  • Vos crédits à la consommation
  • Vos découverts éventuels
  • Votre épargne
  • Votre taux d’endettement (la banque veillera à ce que vos mensualités de crédit immobilier ne dépassent pas 35 % de vos revenus).

La situation professionnelle

Pour être sûre d’être remboursée sur toute la durée de votre emprunt, une banque préférera une situation professionnelle stable. Veillez donc par exemple à attendre que votre période d’essai soit finie avant de présenter votre dossier à la banque.

L’apport

Mythe ou réalité ? Il serait hypocrite de vous dire que vous pouvez emprunter sans apport. Dans une très large majorité des cas, une banque demande à son client d’avoir déjà en poche une partie du montant du bien, généralement de 10 à 20 % de ce dernier. D’une part cela réduit la somme qu’elle vous prête, d’autre part, cela la rassure sur votre capacité à gérer votre budget et à mettre de côté.

Votre organisation

Cela peut paraître évident mais une banque sera rassurée sur le sérieux de votre démarche si vous êtes ponctuel aux rendez-vous et si vous présentez les documents à temps. Veillez donc à ne pas les envoyer au fil de l’eau mais à tous les rassembler dans un dossier avant de les transmettre.

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