Première étape pour souscrire une assurance emprunteur parfaitement adaptée à votre situation : déterminer précisément quelles protections vous sont nécessaires. Analysez de façon approfondie votre situation personnelle, professionnelle et financière. Cela vous aidera à choisir entre les différentes garanties offertes. 

Attention ! Votre choix doit être aligné à la fois sur vos besoins propres, mais aussi sur les exigences minimales de votre banque. Cette dernière doit normalement vous fournir une fiche standardisée d’information récapitulant l’ensemble des garanties exigées pour vous accorder le prêt. 

Pour rappel, vous pouvez librement choisir votre assureur (grâce au principe de délégation d’assurance institué par la loi Lagarde) sous réserve que les garanties soient, a minima, équivalentes à celles proposées par le contrat groupe de la banque.

La quotité est le pourcentage du prêt que votre assurance couvrira en cas de sinistre. Si vous êtes le seul emprunteur, la banque vous demandera de vous assurer au minimum à 100 %. Mais si vous empruntez en couple, vous devrez décider si chaque personne est assurée pour la totalité du prêt ou seulement une partie. Par exemple, dans le cas d’une répartition 50/50, s’il devait arriver quelque chose à l’un des emprunteurs, l’assurance prendra en charge la moitié du prêt.

Prenez le temps de mettre en concurrence les différentes offres d’assurance emprunteur. Examinez attentivement les garanties proposées, mais aussi les exclusions, les délais de carence ou les franchises. Dans tous les cas, assurez-vous que l’offre choisie respecte les exigences de votre banque en termes de couverture. Pensez à demander plusieurs devis pour évaluer quel assureur propose le meilleur tarif pour le niveau de garanties souhaité.

Dans de nombreux cas, suite à votre demande de souscription, vous devrez remplir un questionnaire médical. Selon votre âge, le montant du prêt et vos antécédents de santé, des examens complémentaires pourront être nécessaires. Répondez honnêtement à ces questions. Cela permet non seulement à l’assureur d’ajuster précisément le tarif à votre profil de risque, mais vous risqueriez aussi de voir votre contrat annulé en cas de fausse déclaration.

Une fois les formalités médicales réalisées, l’assureur évaluera votre dossier au regard de votre situation. Il pourra ainsi déterminer si des ajustements sont nécessaires, comme une majoration de la prime ou des exclusions spécifiques. 

Dans certains cas, si vous présentez un risque de santé aggravé, votre dossier pourra bénéficier des principes de la convention AERAS pour faciliter l’accès à l’assurance. L’objectif est de trouver, si cela est possible, une solution qui vous permet de bénéficier d’une assurance, même en présence de risques particuliers.

Votre dossier a été accepté par l’assureur ? Félicitations ! Vous allez recevoir votre contrat d’assurance à signer. Lisez attentivement ce document. Une fois le contrat signé, vous devrez le transmettre à votre banque pour finaliser votre prêt immobilier.