En 2025, le prix moyen d’une assurance habitation est de 144 € par an, selon les chiffres de LeLynx.fr, comparateur d’assurances en ligne. Toutefois, le tarif d’une assurance habitation n’est pas identique dans l’ensemble du territoire. Il peut varier d’une région et d’un département à l’autre. La prime d'assurance habitation la plus chère a été observée en Nouvelle-Aquitaine (153 € à l'année) contre 118 € en Bretagne en moyenne.

En plus de votre profil (âge, locataire ou propriétaire…), du type de logement (surface, maison ou appartement, etc.), de vos antécédents en termes de sinistres et de la valeur des biens à couvrir, la situation géographique joue donc un rôle dans le montant de la prime d’assurance. Selon LeLynx.fr, en 2024 ⁽¹⁾, il fallait compter : 

Si le montant de la prime d’assurance habitation varie d’un territoire à l’autre, c’est en grande partie en fonction des statistiques liées aux cambriolages et aux évènements climatiques (tempêtes, inondations…). Dans les zones les plus exposées, les primes d’assurance sont plus élevées.

L’assurance multirisque habitation (MRH) couvre les dommages causés à votre logement et aux biens qui le composent, votre responsabilité civile et la responsabilité civile « vie privée ». Selon la formule choisie, l’assurance habitation peut couvrir les dommages causés par un incendie, un dégât des eaux, un gel des canalisations, un cambriolage ou vandalisme, un bris de glace ou encore une catastrophe naturelle.

Si vous êtes propriétaire d’un bien en copropriété, occupant ou non, la loi vous oblige à vous assurer au minimum pour la partie responsabilité civile. De même, si vous êtes locataire, vous devez avoir une assurance habitation adaptée couvrant au moins le bien contre les risques locatifs (dégât des eaux, incendie, etc.). En revanche, si vous êtes propriétaire d’un bien hors copropriété, vous n’avez pas l’obligation d’assurer votre logement. L’assurance habitation est toutefois indispensable.

Sans assurance logement, vous devrez prendre en charge l'indemnisation de l’ensemble des préjudices occasionnés. Par ailleurs, si vous êtes propriétaire d’un bien mis en location, il est fortement recommandé de souscrire une assurance PNO (Propriétaire non-occupant), incluant des garanties qui vous protégeront contre les préjudices liés à un défaut d’entretien ou à un vice de construction.

En dehors de votre commune de résidence, de votre profil, des caractéristiques de votre logement et de la valeur de vos biens, le coût de l’assurance habitation peut varier en fonction de différents critères, à commencer par la formule et les garanties souscrites. La plupart des compagnies d’assurance proposent des formules économiques, comprenant uniquement les garanties de bases, ainsi que des formules plus complètes (confort, premium, etc.).

Si vous disposez d'un budget serré et que votre habitation ne contient pas de biens de valeur, vous pouvez vous contenter d’une formule économique pour faire baisser le montant de votre prime. Attention toutefois au montant de la franchise, qui correspond à la somme qui reste à votre charge en cas de sinistre. Bien souvent, plus le montant de la prime est élevé, plus le montant de la franchise est faible. Il est donc essentiel de faire le point sur vos besoins et de comparer les offres de différentes compagnies d’assurance.

Avec un comparateur d’assurances en ligne, vous trouverez gratuitement l’offre d’assurance logement répondant à vos besoins et respectant votre budget. Vous pourrez ainsi réaliser plusieurs centaines d’euros d’économies par an sur la couverture de votre bien immobilier.

(1) La méthodologie de récolte des données est la suivante : les résultats ont été
obtenus sur un échantillon significatif de primes d'assurance habitation cliquées par
les utilisateurs LeLynx.fr sur 2024